如何做好银行内控管理 银行内控管理工作思路及措施

如何做好银行内控管理

  导语:对于银行运营发展而言,内部管理在其中发挥基础性作用,因此必须银行必须重视内部管理,由此可以促进银行相关业务的稳步发展。

  一、构建有效的内控管理文化是基层银行提升基础管理水平的根本所在

  文化是意识形态,是决定物质表层的根本,文化的形成是一种长期培养积累的过程。基层银行一旦构建了有效的内控管理文化,将会对基层银行的经营、管理产生深刻、持久、全方位的影响。基层银行是操作风险最为集中的区域,是防范和控制操作风险的前沿。从近几年银行系统发案情况分析,其主要原因是,基层管理者没能树立成熟的经营理念,在内控和风险防范方面疏于管理,造成隐患。而对于个别员工来说,却因为人生观、价值观发生扭曲,私欲膨胀、在侥幸心理驱使下铤而走险,最终走上违法犯罪的道路。归根结底,还是思想观念和意识问题,而这些都需要从文化管理的深层次去解决。近年来,基层银行正在努力培养树立成熟的经营理念,坚持有质量、可持续的全面发展。但是,仍有部分基层机构对基础管理工作存在模糊认识,在意识、体制、机制等方面还存在不足之处。这些问题得不到根本解决,就无法从根本上铲除发生案件风险的“土壤”。因此,基层银行必须高度重视基础管理工作,把文化建设与加强内控、防范风险相结合,全面提升基础管理水平,为各项业务的健康持续发展提供强有力的支撑保障。

  二、构建有效的基层内控管理文化要立足基层实际,加强四个层面的建设

  构建内控管理文化是一个循序渐进的过程,更是一个由内及外的过程,需要全方位、多层面因素的共同作用。如果把内控管理文化比作一棵大树,那么,管理者及员工的思想意识就是它需要的“阳光”,有效的制度执行就是“养分”,合理的机制体制就是它的“根”,浓厚的文化氛围就是“土壤”,只有几方面共同作用,管理文化这棵大树才会根深叶茂,才会结出基础管理的丰硕果实。

  (一)加强教育引导,增强对内控管理文化的认同感

  管理者及员工的思想意识,决定了日常的经营、操作行为。为此,应真正从源头抓起,充分发挥教育的引导作用。对于基层银行而言,应突出抓好五个主题教育,即突出抓好成熟的经营理念教育,使全行牢固树立科学发展观和正确的政绩观;突出抓好员工人生观教育,通过深入学习《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》,使全行员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观;突出抓好员工行为规范和法律法规教育,增强员工诚信正直合规守法的意识,提高员工合规经营、按章办事的自觉性;突出抓好员工警示教育,营造学业务、守章纪的良好氛围,警示员工珍惜职业、珍爱生命和自由,时刻绷紧案件防范这根弦;突出抓好员工职业道德教育,使员工树立正确的职业观、利益观、荣辱观,正确把握方向,服从大局,扎实工作,把银行的发展作为个人事业的追求目标和价值体现。

  (二)强化制度执行,构建有力的执行文化

  基层银行基础管理薄弱的突出表现是制度执行力差,对风险的掌控能力不足。因此,必须加强执行力建设,强化对风险的基础控制。目前,基层支行面临的风险,主要是柜面风险、客户经理的道德风险、信贷信用风险及外部案件风险。对此,一是强化制度执行。需要在制度、监督、问责等方面下功夫。要确保制度执行零折扣、监督管理零死角、业务操作零违规、问题处理零缺位,认真执行岗位操作制度和操作流程,控制、消除一切违规行为。二是强化检查监督。严格按照银行监督管理部门的要求,重点做好会计营运、信贷业务、合规业务的检查和整改,促进各项规章制度的落实;严格落实检查责任,强化对发现问题的责任追究。突出对查库、授权、稽核、交接、接送款等环节的监督检查,通过有效的监督,确保各项规章制度落实到位,确保业务规范运营。三是强化风险控制重点。加强风险点梳理,按照各项业务操作流程,筛选出重点业务、关键环节,为实现有效掌控奠定基础;围绕资金安全,加强资金环节关联指标的研究,探索掌控机构大额资金变动、库存现金情况等关键数据的方法,有效控制风险;在信用风险控制上,坚持审慎经营原则,严把客户准入关、贷款审批发放关、贷后管理关、风险处置关,提升风险控制能力。

  (三)加强机制构建,提供内控管理的制度性保障

  推进合规文化建设必须有一套机制作保证。对于基层银行来说,要着重加强以下几项机制的建设。一是岗位制衡机制。严格业务流程,对业务操作的合规性,建立现场监督与远程监控的双线管理;对信贷业务严格执行上级行审批制;对前台柜面业务严格落实授权管理。同时,严格落实强制休假、轮岗制度、岗位交流、顶岗检查等内控制度。二是内控风险管理机制。工作中将风险管理机制与合规文化建设有机结合起来,将合规文化理念在日常的工作、培训及其他活动中向员工渗透,使员工对合规文化建设从内心里产生认同感,建立“人人有责”的内控管理文化。三是问题整改机制。问题整改是建立内控管理长效机制的重要方面,是提升基础管理水平的重要环节,应建立问题库季报制度,及时进行问题梳理和分析,大问题整改考核力度,着力推进各类检查发现问题的有效整改,杜绝屡查屡犯、前查后犯、此查彼犯的问题。四是构建群防群治的内控机制。内控管理是一个系统工程,需要多个部门、全行上下的共同努力。对此,调动纪检特派员、委派会计主管、风险经理等监督资源,调动各级领导、全行员工等各层面的资源,形成员工自律、外部监督、相互制衡的联防格局。

  (四)致力于合规环境建设,营造浓厚的内控管理氛围

  员工受行为支配,行为受意识制约,意识的产生受环境影响,环境的.营造主要在领导垂范。因此,各级管理者必须在营造环境上下功夫,发挥作为管理者在单位的经营发展中绝对的导向和控制作用,牢固树立科学的发展观和政绩观,大力营造合规经营氛围。充分调动每一名员工的参与热情,引导他们投入到提升基础管理这项活动中来,积极为强化基础管理工作建言献策,营造人人参与的氛围,让员工切实感受到自己本身才是基础管理最大的受益者。

  三、构建有效的基层内控管理文化要始终坚持以人为本,优先人本文化的塑造

  人是一个企业最核心的资源,同样,也是构建内控管理文化必须信赖的载体。只有深入贯彻以人为本的思想,坚持文化管理,做到深入人心,用严谨的企业文化引导员工、熏陶员工、塑造员工,充分发挥领导层、员工层的能动作用,才能保证内控管理文化建设的顺利推动。

  (一)管理层推动是推进内控管理文化的关键和保障

  建设内控管理文化领导必须率先垂范,真正做到从高层发动,从高层落实,上级管下级,下级对上级负责;注重上级机构指挥棒的作用,在发展指标的制定和考核上要科学,把成本和收益、风险和效益有机结合起来。特别是基层支行的直接管理层,更要做到思想上高度重视,理念上积极倡导,行动上以身作则,通过自己身体力行,推动文化建设的进程。

  (二)全员参与是推进内控管理文化的重要基础

  内控管理文化建设涉及全行经营管理的各个方面,涵盖全行各个岗位和每一位员工,需要全行上下、方方面面、各个环节共同协调才能完成。员工的参与度直接影响内控管理文化建设的落地效果,必须激发广大干部职工参与文化建设的主动性和积极性,发挥他们在文化建设中的主体作用。

  (三)建设内控管理文化首先要塑造良好的人本文化

  一个好的文化应当是源于企业,又服务于企业,与企业和员工息息相关,只有把企业、员工和谐发展的要素紧密联系在一起,挖掘出带有丰富内涵的思想内容,文化才有生命力,才有创造力,才能让员工感受到这是我们自己的文化,从而增强认同感,成为员工自觉实践、自觉维护、自觉发展的行动;否则,文化建设就难以为继。因此,应坚持人本文化建设为先的原则,积极塑造良好的素质文化、合规文化、道德文化和企业文化。一是加强培训,不断提升员工的业务水平。把员工作为核心竞争力加以培植,通过开展思想教育、业务技能、金融制度、法律知识等各层面内容的培训,不断强化员工的道德素质、业务素质,引导员工用全新的思维、习惯、状态投入工作,提高工作质量和效率。二是提高效益,不断提升员工物质和精神生活水平。关心员工生活,关注员工健康,为员工积极创造物质福利、培训福利、健康福利,解除员工的后顾之忧;积极开展员工喜闻乐见的文体活动,提升员工对建设银行的归属感,增强对企业的凝聚力、向心力。三是关心员工,搞好员工职业生涯规划。树立“员工是内部客户”的理念,服务客户从服务员工开始,加快人才队伍建设,为员工成长成才搭建平台、创造条件和环境,帮助员工实现自身的社会价值和人生目标,打造出优于同业的核心竞争力,为建设有效的内控管理文化提供人力资源保障。

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